最近几天，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告》显示，截至2021年底，银行理财市场规模达到29万亿元，同比增长12.14%，我国银行理财市场持有理财产品的投资者数量为8130万个，创历史新高，同比增长95.31%理财投资者队伍在迅速壮大的同时，银行理财投资收益显著提升，全年为投资者创造收益近1万亿元

净值型理财产品大幅增加

截至2021年底，银行理财市场规模达到29万亿元，同比增长12.14%，全年累计新发理财产品4.76万只，募集资金122.19万亿元其中，净值型产品比例大幅增加伴随着老产品的持续压降和新产品的不断发行，产品净值化转型进程显著截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%，较资管新规发布前增加23.89万亿元，非净值型产品余额为2.04 万亿元，较资管新规发布前大幅减少16.39万亿元

截至2021年底，全市场持有理财产品的个人投资者数量为8067.23万人，占比 99.23%，机构投资者数量为62.67万个，占比0.77%。

理财产品受众群体仍偏好风险较低的产品类型截至2021年底，持有理财产品的投资者中，风险偏好为二级的投资者数量最多，占比为34.89%与去年同期相比，风险偏好为一级和二级的投资者数量占比均有所增加，分别增加3.08个百分点和2.59个百分点

资管新规以来，理财产品净值化转型颇见成效，持有净值型产品的投资者数量也不断攀升截至2021年底，净值型理财产品投资者数量占比达到99.06%，较去年同期增加约10个百分点其中，持有开放式净值型产品的投资者数量最多，占比为86.16%

苏宁金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，银行理财市场投资者数量的不断增长主要有三方面原因:一是宏观层面，居民财富从房地产向金融资产转移的趋势在加速，尤其是2021年房地产调控加速了这一进程，二是行业结构层面，伴随着互联网理财逐步式微，以银行和公募基金为代表的正规军更加受到投资者青睐，三是对银行自身来说，在发力资管大风口的预期下，近两年银行普遍加大了对资管业务的投入和重视力度，加速活期属性理财产品的创新，在流动性和收益性上取得了更好的平衡，赢得了投资者的青睐。

理财投资收益显著提升

《报告》显示，在资管行业打破刚兑的背景下，银行理财借助其长期稳健的资金供给渠道，专业优质的资产管理能力，丰富多元的创新产品设计等优势，实现较为平稳的产品收益。

在投资者队伍迅速壮大的同时，银行理财投资收益显著提升资管新规发布以来，理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元其中，2021年创造收益近1万亿元2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%，最低为2.29%，收益率波动相对平稳

在服务投资者的同时，银行理财服务实体经济质效大幅提升截至2021年末，银行理财产品通过投资债券，非标准化债权，未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约25万亿元，相当于同期社会融资规模存量的8%同时，投资资产标准化程度提升，服务实体经济质效增强截至2021年底，理财资金投资债券类资产21.33万亿元，占比68.39%，较资管新规发布时增加19.43个百分点2021年，理财资金投向绿色债券规模超2200亿元，投向疫情防控，乡村振兴，扶贫等专项债券规模超1200亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3万亿元，累计募集ESG主题理财产品超600亿元，募集乡村振兴，公益慈善等社会责任主题理财产品超600亿元，有效促进共同富裕目标实现

薛洪言认为，伴随着银行理财产品规模占比的提升，银行理财对实体经济的支持作用也随之提升同时，相比存款资金，银行理财资金通常会更多配置债券，股权等直接融资资产，有助于加速我国融资结构从间接融资向直接融资的转型速度，而相比间接融资，以股权为代表的直接融资有助于降低实体经济杠杆率，在特定领域能够更有效地发挥融资支持作用

银行理财机遇与挑战共存

展望2022年银行理财市场的发展，有关专家表示，银行理财发展机遇与挑战共存。。

从行业发展趋势来看，中长期看居民资产从地产向金融资产转移的趋势不变，但就2022年来看，受地产调控边际放松以及金融市场自身波动性增加等因素影响，短期来看，净值化的银行理财产品对客户的吸引力下降，对银行的产品管理能力提出更高要求薛洪言表示

《报告》同时提出，理财市场机构将主动作为，充分发挥汇集中长期资金，灵活配资资产，穿越周期波动的功能作用，抓住广大居民对财富保值增值的巨大刚需，满足理财投资者平衡风险与收益的需求，积极帮助居民在整个生命周期管理财富，提升抵御风险能力进一步做好客户画像，针对不同年龄，风险偏好客户群体，强化养老资金转化，丰富养老产品供给

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，从产品投资方向来看，2022年银行理财市场中，预期权益类产品会逐渐增多，但固定收益类产品的投资收益率预期在下半年会有所回升，尤其是在美联储预期加息的情况下，全球央行紧缩可能导致固收收益率回升，但银行权益类产品并不会因此消沉，中国理财产品市场需求依然旺盛，依然会有很多资本进入理财市场购买理财产品。9月底，郑州银行宣布提前终止开放非净值理财产品，称根据资产管理新规和财富管理新规要求，2021年10月中旬提前终止郑州银行金梧桐悦盈2号，周周周盈1号理财产品。

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