伴随着上半年国内经济和大众消费保持良好势头，银行信用卡表现也呈现回暖趋势从各家银行上半年业绩报告披露的数据来看，信用卡的发卡量和银行的交易量都在相继上升同时，伴随着监管的收紧和银行收债的加剧，信用卡不良贷款率进一步提高业内人士表示，虽然上半年信用卡市场取得了不错的成绩，但仍需在理念，技术等方面加大创新力度，进一步强化场景精细化运营能力，通过新的科技手段提升业务水平

市场回暖。

发卡量和交易量逐步回升。

央行最近几天发布的《2021年第二季度支付体系运行总体情况》显示，银行卡交易量同比大幅增长截至2021年二季度末，全国信用卡，贷记卡数量7.9亿张，环比增长0.73%每人持有0.56张信用卡和信用卡二季度全国银行卡交易71013.17亿笔，金额240.25万亿元，同比分别增长24.38%和9.66%

近期发布的银行半年报也显示，2021年上半年，银行信用卡业务整体呈现回暖趋势，主要发卡机构发卡规模，交易量等主要指标逐步回升国有大银行方面，截至6月底，工行以1.63亿张信用卡，继续保持规模王的地位建行，农行，中行的发卡量均超过1亿张邮储银行，农业银行信用卡业务大幅增长，上半年邮储银行流通卡量同比增长8.31%，农业银行信用卡累计发卡量较上年末增长7.69%

由于区域银行整体规模较低，信用卡业务有较大的增长空间截至上半年，贵州银行信用卡累计发卡量同比增长61.22%，南京银行同比增长60.21%，渤海银行同比增长51%此外，青岛，江苏，中原，宁波，郑州的信用卡增速均超过10%

交易量方面，上半年，招商银行以2.28万亿元成为信用卡交易金额最高的银行，同比增长11.9%平安银行交易金额1.81万亿元，排名第二

2021年上半年，社会经济进一步复苏，群众消费意愿回升部分发卡机构向持卡人提供了大量优惠权益活动，刺激了用户消费信用卡市场高级研究员郑东说

易观国际高级分析师苏也表示，上半年银行信用卡数量增加，一方面是因为伴随着宏观经济持续复苏，信用卡需求持续回暖，另一方面是因为部分机构采取了更为积极的策略，如降低信用卡申请门槛，设计新型卡，制定营销优惠等。

风控效果出现。

信用卡不良率大幅下降。

在业务恢复的同时，上半年信用卡不良率也整体呈现明显下降趋势。

数据显示，上半年国有大银行不良率逐步下降，其中，邮储银行信用卡不良率较上年末下降0.62个百分点至1.21%，为六大行中降幅最大工行信用卡不良贷款率为1.81%，较去年底下降0.08个百分点建行不良贷款率为1.28%，较去年底下降0.12个百分点交通银行不良信用卡率为2.24%，较去年底下降0.03个百分点农行信用卡不良率降至1.1%，为六大行中最低

股份制银行中，民生银行信用卡和上海浦东发展银行信用卡不良贷款率较2020年末分别下降0.44和0.56个百分点。不良贷款

邮储银行副行长张学文在业绩发布会上表示，今年4月，邮储银行信用卡业务专营正式成立，授权力度更大，灵活性更好，改革红利逐步释放信用卡业务市场化，专业化运营能力进一步提升

信用卡业务创新需要持续努力。

业内人士指出，后疫情时代，银行信用卡业务需要在科技创新，场景精细化运营等方面继续发力。

郑东表示，尽管信用卡市场在2021年上半年取得了不错的成绩，但仍缺乏引人注目的产品虽然发卡银行信用卡产品的市场细分原则非常明显，但要避免产品细分后缺乏有效操作的困境

新冠肺炎疫情给整个信用卡行业带来了更多的思考和挑战，不仅要面对新时代用户信用卡观念的变化，还要面对新技术对信用卡的冲击，因此产业升级既有困难也有机遇发卡银行不仅要适应这一变化，更要积极参与这一变化，在理念，技术等方面勇于创新，通过新兴支付技术提升业务水平，从而为信用卡业务持续健康发展提供有力支撑郑东说

邮储银行表示，将深化信用卡业务体制机制改革，推动业务高质量创新发展，提升场景营销和精细化管理能力招商银行表示，将继续加强场景拓展，升级餐票影票场景生态建设，聚焦优惠吃优惠看，以便利店为突破口，延伸拓展轻零售场景，聚焦提升智能化服务水平，明确服务交互的去中心化策略，以技术为驱动力，精准匹配客户需求，灵活对接服务渠道，全面提升服务交互的效率，体验和价值

苏表示，伴随着数字经济的蓬勃发展，数字技术对信用卡业务的助推作用日益凸显。未来信用卡竞争有四个关键要素:一是获取客户和提升生活手段，采取多元化的方式获取客户，第二，卡片设计与创新，

在卡片主题，卡片使用体验及科技含量方面持续改进，三是运营手段及成本控制，通过大数据，人工智能等新型科技来助力信用卡运营水平及效率的提升，最后是风控水平，持续优化风控策略，结合本行的目标客群合理优化贷中，贷前，及时应对，高效调整。

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