保险业又见大单！

近日，保险圈内流传的一张“喜报”显示，邮爱一生年金保险1亿元，产品已过犹豫期。海报上显示专业中介渠道，但未提及具体是哪家中介机构。这张“喜报”还有姊妹版本，下方显示为“中邮保险北京分公司”。

创出这张大单的产品来自中邮保险。券商中国记者从中邮保险相关人士处了解到，确有承保该大额保单，但网传的“被保险人为0岁宝宝”信息有误，暂无更多信息。

年金收益性如何？

这张亿元大单很快受到关注。保险业多年前曾屡见亿元大单，特别是在开门红时期，近年则整体相对少见。

与众多养老年金产品一致，这款邮爱一生养老年金也有收益确定、收益写入合同、终身领取等特点。

产品具体是啥样的呢？据公开信息，以被保险人0岁女宝宝、一次性趸交保费1亿元为例，从投保后第五年开始领取，第五年可领1000万，从第六年开始可以每年领300万(趸交保费的3%)直至终身。假如从0岁到100岁，领取96年，可累计领取2.95亿元。

同时，保单到第八年末的现金价值超过所交保费，意味着，这之后，随时退保都可以拿回1亿元以上的“本金”。

从收益率来看，上述产品的年化单利，到第14年末达到3%，到47年末达到4%，到100岁时单利可达4.64%。若从复利角度看，则要低一些。据券商中国记者统计，其内部收益率在80岁之前只有2%，到85岁可以达到3%。

整体上，从收益率角度来看，上述产品设计更鼓励长期持有，短期收益并不高。即便是终身持有，长期IRR为3%，与众多增额终身寿险产品相比也不突出。

不过，作为年金领取写入合同的产品，其有关爱金、生存年金、身故保险金等保险责任，因此产品的一大特点是将现金资产转为稳定持续现金流。同时，大单还具有一定资产传承功能，保单的被保险人身故后，由受益人获得保单的现金价值，从而实现传承。

拓展专业中介渠道

此次大单的签单显示来自专业中介渠道。目前，北京保险市场的个人中介业务居前的保险中介包括明亚经纪、大童保险销售服务、永达理经纪、泛华保险服务等，不过记者未能确定该签单来自哪家中介机构。有消息称签单或出自大童保险经纪，而据记者了解，大童保险经纪以财产险经纪为主。

往年的保险业大单承保的保险公司多为传统大型险企或外资险企，中邮保险一直以来在营销方面并不活跃。作为中国邮政集团控股的寿险公司，中邮保险是以银保渠道为主的保险公司。2023年，该公司1099亿元保费收入中，1082亿来自银保渠道，另有少量团险业务，以及其他渠道。其他渠道是中邮保险近年在拓展的经纪代理业务、个人代理业务、网销业务等。

该公司在年报中介绍，“一主多辅、多点发力”的渠道格局全面形成。邮储银行主渠道赋能焕新，保险规划师队伍和专兼职讲师队伍建制近6000人。银保外拓提速扩量，团险渠道步入快车道，中介渠道多点开花，银保外拓、团险、中介共计实现新单保费54亿元。

^{中邮保险保费收入情况}

2023年，中邮保险新业务价值为82.7亿元，同比增长17%。今年一季度，中邮保险实现保险业务收入736.58亿元，净利润27.54亿元。

校对:姚远

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