10月份，财险公司和人身险公司保费收入情况呈现明显分化。根据国家金融监督管理总局最新数据，10月份，财险公司取得保费收入1049亿元，同比增长5%；人身险公司取得保费收入1592亿元，同比下降6.2%。

业内人士认为，整体来看，今年财险公司保费端发展较为稳健，人身险公司保费端受多种因素综合影响，波动较大。但从累计保费收入看，财险公司和人身险公司都实现了较好增长。

人身险公司保费收入波动大

今年前10个月，保险行业保费收入约4.52万亿元，按可比口径同比增长10.13%。累计赔付支出1.52万亿元，按可比口径同比增长20.92%。

其中，今年前10个月，人身险公司保费收入为3.17万亿元，按可比口径同比增长11.43%，保险金额同比增长8.21%，赔付支出同比增长24.89%。

而单看10月份，人身险公司取得保费收入约1592亿元，同比下降6.2%。对此，业内人士认为，受外部因素影响，今年人身险公司保费收入波动较大，也符合预期。

中华联合保险集团股份有限公司研究所博士邱剑对《证券日报》记者分析称，造成保费收入波动较大的原因主要有三点:一是自8月1日起，人身险产品预定利率全面下调；二是自10月份开始不少险企将工作重心转向了备战2024年“开门红”；三是自9月份开始，监管机构实行更加严格的监管制度，在各渠道强调“报行合一”。多种因素共同使得今年人身险公司保费收入波动大:开局成绩并不亮眼，1月份保费同比仅增长4%，而到7月底，人身险公司年内累计保费同比增速扩大到14.98%；到10月底，这一增速回落至11.43%。

业内人士认为，今年只剩下约一个月时间，人身险公司的保费收入大概率将延续低增长态势，但预计全年仍将保持两位数的同比增长。方正证券非银行金融分析师许旖珊认为，短期人身险受行业“报行合一”影响承压，但中长期看，保险产品保本属性和收益率水平较同类产品具备明显优势，明年一季度依旧有望延续增长趋势。

同时，从保费、保额和赔付的同比变化来看，今年前10个月，人身险公司的赔付支出同比增幅远超保费和保额增速。对此，业内人士认为，今年我国全面恢复生产生活秩序，相应的意外险、医疗险等险种赔付增加；同时，部分人身险产品到期即付增加，也会导致赔付支出增加。

财险公司承保端较为稳健

从财险公司来看，今年前10个月共取得保费收入1.34万亿元，按可比口径同比增长7.16%，保险金额同比下降9.51%，赔款支出增长17.88%。单看10月份，财险公司取得保费收入1049亿元，同比增长5%。

业内人士分析认为，今年财险公司承保端整体较为稳健，对行业影响较大的车险“二次综改”进一步扩大了车险自主定价系数，整体来看该系数较此前虽有下降但幅度较小，加上监管机构连续发文强调险企要守住合规底线，防止拼费用，因此车险市场竞争较为理性，车险保费较此前也没有出现明显下降。

从保费、保额和赔款的同比变化来看，今年前10个月，财险公司赔款支出同比增速明显高于保费增速，而保额增速则是不增反降。对此，中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者分析称，保额同比下降近10%，金额约为1059万亿元，这主要是受意外险的影响。今年前10个月意外险保费较去年减少了68亿元，而意外险具有很高的杠杆属性，保费低、保额高，根据以往的费率测算，其对应的保额约为500万亿元，这是导致保额同比下降的主因。同时，随着短期健康险市场逐步回归理性，虚高保额得到改善。两因素共同导致今年前10个月财险公司保额同比下降。

此外，陈辉认为，前10个月财险公司赔款支出同比增长17.88%，主要是因为车险经营逐步回归正常。2022年，车险赔付率远低于预期，今年车辆出行恢复正常，赔付率较去年有所提升。同时，今年灾害导致农业保险、财产险等险种赔付率上升。整体来看，赔款支出增幅在正常范围内，对财产保险业的经营影响不大。

许旖珊认为，财险公司综合成本率短期承压，但随着车险费用“报行合一”制度落地等，头部险企COR有望在今年四季度边际改善。同时，随着新能源汽车渗透率提升，明年财险业有望量价齐升，延续改善趋势。

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